미래 필요 자산

숫자 하나를 주지 않는 계산기

노후 자금 계산기 대부분은 물가상승률 3% 같은 값을 미리 정해 놓고 답 하나를 내놓습니다. 문제는 그 3%가 어디서 왔는지 사용자가 알 수 없다는 점입니다. 가정을 조금만 바꿔도 20년 뒤 필요 금액은 몇 억씩 달라집니다.

그래서 이 계산기는 답을 하나로 좁히지 않습니다. 과거 5년, 10년, 20년 동안 통화량이 실제로 어떤 속도로 늘었는지를 각각 구해 세 개의 시나리오를 나란히 보여줍니다. 세 값이 크게 벌어진다면, 그것은 계산이 부실해서가 아니라 "어느 과거를 미래라고 믿을 것인가"라는 선택이 결과를 좌우한다는 뜻입니다.

연평균이 아니라 월복리로 계산합니다

증가율을 단순 평균으로 구하면 기간이 길어질수록 오차가 커집니다. 이 계산기는 기준월 값을 n개월 전 값으로 나눈 뒤 n제곱근을 취해 월 증가율을 구하고, 목표 시점까지의 개월 수만큼 복리로 적용합니다. 화면에 표시되는 연환산 수치는 이 월 증가율을 12제곱한 값입니다.

시작점도 임의로 고르지 않습니다. 필요한 계열이 모두 값을 가진 가장 최근 달을 기준월로 고정하고, 정확히 60·120·240개월 전과 비교합니다.

환율은 마지막에 한 번만 곱합니다

미국 M2 기준 시나리오는 달러로 계산한 뒤 목표 시점의 가정 환율을 한 번만 곱해 원화로 바꿉니다. 중간 월별 환율 경로를 만들지 않는 이유는, 미래 환율 경로를 그리는 순간 계산이 예측처럼 보이기 때문입니다. 환율 가정을 1,300원에서 1,500원으로 바꾸면 필요한 달러 금액은 그대로인데 원화 금액만 달라지는 것을 화면에서 직접 확인할 수 있습니다.