금 가격 비교
금값은 통화량보다 빠르게 올랐을까? 과거 추세가 이어지면 얼마일까?
이 계산기는 두 연월의 국제 금 가격을 달러(트로이온스당)와 원화(g당)로 각각 보여주고, 같은 기간 한국·미국 통화량 및 소비자물가 변화와 비교합니다. 과거 5·10·20년 추세가 이어질 경우의 미래 가격 시나리오도 함께 제시합니다. 원화 값은 국제 금값에 같은 달 평균 환율을 곱해 31.1034768g으로 나눈 참고가격이며, 국내 소매가나 실시간 시세가 아닙니다.
계산 결과
월별 통계 기준현금으로 두었을 때보다 얼마나 지켰을까?
| 비교 기준 | 시작 금액 | 종료 금 평가액 | 현금 구매력 | 금 평가액의 구매력 |
|---|---|---|---|---|
| 원화 현금 | 1,000만 원 | 4,164만 원 | -20.3% | +231.9% |
| 달러 현금 | $10,000 | $32,918 | -28.0% | +137.0% |
각 통화로 같은 시작 금액을 금과 현금에 각각 보유하는 비교입니다. 현금은 이자 없는 보관을 가정하며 예금 상품과는 다릅니다. 구매력은 원화에 한국 CPI, 달러에 미국 CPI를 적용한 시작 대비 변화입니다. 금 평가액은 월평균 가격 기준이며 세금·거래비용·보관비는 제외합니다.
같은 출발점(=100) 비교
차트 데이터 표로 보기
| 월 | 국제 금 가격 (=100) | 국제 금 가격 원화 기준 (=100) | 한국 M2 (=100) | 미국 M2 (=100) |
|---|---|---|---|---|
| 2016-08 | 100 | 100 | 100 | 100 |
| 2017-01 | 89 | 95 | 103 | 103 |
| 2017-06 | 94 | 96 | 105 | 105 |
| 2017-11 | 96 | 95 | 108 | 107 |
| 2018-04 | 100 | 96 | 110 | 108 |
| 2018-09 | 89 | 90 | 112 | 110 |
| 2019-02 | 99 | 99 | 115 | 112 |
| 2019-07 | 105 | 111 | 118 | 115 |
| 2019-12 | 110 | 117 | 123 | 118 |
| 2020-05 | 128 | 142 | 131 | 138 |
| 2020-10 | 142 | 146 | 136 | 144 |
| 2021-03 | 128 | 130 | 142 | 153 |
| 2021-08 | 133 | 139 | 149 | 161 |
| 2022-01 | 136 | 146 | 156 | 167 |
| 2022-06 | 137 | 158 | 160 | 167 |
| 2022-11 | 129 | 158 | 166 | 165 |
| 2023-04 | 149 | 177 | 166 | 160 |
| 2023-09 | 143 | 171 | 168 | 160 |
| 2024-02 | 151 | 181 | 170 | 161 |
| 2024-07 | 179 | 223 | 173 | 162 |
| 2024-12 | 198 | 255 | 176 | 165 |
| 2025-05 | 247 | 310 | 179 | 168 |
| 2025-10 | 303 | 388 | 183 | 171 |
| 2026-03 | 362 | 485 | 187 | 174 |
| 2026-08 | 329 | 416 | 193 | 180 |
물가를 반영한 구매력 변화
물가 상승분을 반영한 변화입니다. 양수는 해당 국가 소비자물가보다 더 증가했다는 뜻입니다. M2 대비 결과와는 별개의 비교이며, 두 결과를 더하거나 겹쳐 적용하지 않습니다.
금값 추세가 이어지면 통화량을 따라갈까?
과거 5·10·20년 금 가격 추세를 같은 기간의 M2 추세와 비교합니다.
금값 추세와 통화량 기준 비교
1트로이온스 기준목표월 가정 환율: 1,406원 / 달러
과거 금값 추세가 이어진다면
차트 데이터 표로 보기
| 월 | 과거 5년 금값 추세 | 과거 10년 금값 추세 | 과거 20년 금값 추세 |
|---|---|---|---|
| 2026-08 | $4,411 | $4,411 | $4,411 |
| 2026-10 | $4,546 | $4,499 | $4,483 |
| 2026-12 | $4,685 | $4,590 | $4,556 |
| 2027-02 | $4,829 | $4,682 | $4,630 |
| 2027-04 | $4,976 | $4,776 | $4,706 |
| 2027-06 | $5,129 | $4,871 | $4,783 |
| 2027-08 | $5,286 | $4,969 | $4,861 |
| 2027-10 | $5,448 | $5,069 | $4,940 |
| 2027-12 | $5,614 | $5,170 | $5,020 |
| 2028-02 | $5,786 | $5,274 | $5,102 |
| 2028-04 | $5,964 | $5,380 | $5,186 |
| 2028-06 | $6,146 | $5,488 | $5,270 |
| 2028-08 | $6,334 | $5,598 | $5,356 |
| 2028-10 | $6,528 | $5,710 | $5,443 |
| 2028-12 | $6,728 | $5,825 | $5,532 |
| 2029-02 | $6,934 | $5,941 | $5,622 |
| 2029-04 | $7,146 | $6,061 | $5,714 |
| 2029-06 | $7,365 | $6,182 | $5,807 |
| 2029-08 | $7,591 | $6,306 | $5,902 |
| 2029-10 | $7,823 | $6,433 | $5,998 |
| 2029-12 | $8,062 | $6,562 | $6,096 |
| 2030-02 | $8,309 | $6,693 | $6,196 |
| 2030-04 | $8,564 | $6,828 | $6,297 |
| 2030-06 | $8,826 | $6,964 | $6,399 |
| 2030-08 | $9,096 | $7,104 | $6,504 |
| 2030-10 | $9,375 | $7,247 | $6,610 |
| 2030-12 | $9,662 | $7,392 | $6,718 |
| 2031-02 | $9,957 | $7,540 | $6,827 |
| 2031-04 | $10,262 | $7,691 | $6,939 |
| 2031-06 | $10,576 | $7,846 | $7,052 |
| 2031-08 | $10,900 | $8,003 | $7,167 |
같은 과거 기간의 M2 추세와 비교
| 과거 기준 기간 | 금값 추세 · 원/g | 한국 M2를 따라가는 원/g | 미국 M2를 따라가는 원/g | 금값 추세의 한국 / 미국 M2 대비 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 5년 2021-08 ~ 2026-08 | 492,839원 | 258,394원 | 223,346원 | +90.7% / +120.7% |
| 10년 2016-08 ~ 2026-08 | 361,845원 | 276,931원 | 267,383원 | +30.7% / +35.3% |
| 20년 2006-08 ~ 2026-08 | 324,033원 | 286,778원 | 270,220원 | +13.0% / +19.9% |
양수는 금값 추세 가격이 해당 M2 기준 필요 가격보다 높다는 뜻입니다. 한국 M2는 기준 원화 금값에, 미국 M2는 기준 달러 금값에 각 통화량 추세를 적용합니다. 미래 환율은 목표월 원화 환산에 한 번만 적용하며 중간 환율 경로를 가정하지 않습니다.
미래에도 현금보다 유리할까?
기준월 금 1온스를 살 수 있는 같은 금액을 금 또는 현금으로 보유한다고 가정합니다. 이자 없는 현금은 원화·달러 각각의 액면금액이 유지됩니다.
과거 5년 금값 추세
원화 현금 대비 +147.1%
달러 현금 대비 +147.1%
과거 10년 금값 추세
원화 현금 대비 +81.4%
달러 현금 대비 +81.4%
과거 20년 금값 추세
원화 현금 대비 +62.5%
달러 현금 대비 +62.5%
양수는 해당 현금 보유보다 금 평가액이 높고, 음수는 더 낮은 시나리오입니다. 이는 물가 조정 전 비교이며 금의 미래 방어력이나 수익을 보장하지 않습니다. 예금 이자·금 거래비용·보관비는 제외합니다.
계산 방법과 데이터 해석
금 가격 비교 방법
금 가격은 세계은행 월평균 달러/트로이온스이며, 원화 값은 같은 달 월평균 환율을 곱한 참고가격입니다. 1트로이온스는 31.1034768g입니다. 국내 실물 금의 세금·수수료·유통 프리미엄은 반영하지 않습니다.
미래 금값 = 기준월 금값 × (1+r)^h
M2 기준 필요 가격 = 기준월 가격 × (기준월 M2 / n개월 전 M2)^(h/n)
n은 60·120·240개월, h는 목표까지 개월 수입니다. 서로 다른 과거 기간의 시나리오이며 수익률 보장이나 확정 예측이 아닙니다.
금 가격 비교, 어떻게 읽어야 할까요?
금은 인플레이션을 막아 주는가
가장 흔한 믿음이자 가장 자주 반증되는 믿음입니다. 아주 긴 구간을 잡으면 금은 대체로 통화량 증가를 따라가거나 앞섰습니다. 그런데 그 안에는 통화량이 계속 늘어나는 동안에도 금값이 몇 년씩 내린 구간이 분명히 있습니다. 1980년대 초부터 1990년대 말까지가 대표적입니다.
이 계산기로 기간을 이리저리 바꿔 보면 그 사실이 바로 보입니다. 통화량은 금값이 결국 어느 방향으로 갈지는 설명해도, 언제 갈지는 알려 주지 않습니다. 20년을 기다릴 수 있는 사람과 3년 안에 결과가 필요한 사람에게 금은 전혀 다른 자산입니다.
원화로 보면 이야기가 또 달라집니다
한국에서 금을 보유한다는 것은 사실상 금과 달러를 함께 보유하는 것에 가깝습니다. 원화 기준 금값은 국제 금값과 원/달러 환율의 곱이기 때문입니다. 달러 금값이 제자리여도 원화가 약해지면 원화 금값은 오릅니다.
그래서 이 계산기는 달러 기준과 원화 기준을 늘 함께 보여줍니다. 두 결과가 크게 갈리는 기간이 있다면, 그 차이는 금이 아니라 환율이 만든 것입니다.
여기 나오는 금값은 어떤 가격인가
세계은행이 발표하는 국제 금 가격의 월평균(달러/트로이온스)입니다. 원화 g당 가격은 여기에 같은 달 월평균 환율을 곱해 31.1034768로 나눈 참고값입니다.
금은방에서 사고파는 가격과는 다릅니다. 국내 실물 금에는 부가가치세, 세공비, 유통 프리미엄, 매입·매도 스프레드가 붙고, 살 때와 팔 때의 가격 차이도 큽니다. 이 계산은 그 어느 것도 반영하지 않는 국제 기준 가격 비교입니다.
자주 묻는 질문
- 여기 나오는 금값은 국내 금은방 시세인가요?
- 아닙니다. 세계은행이 발표하는 국제 금 가격의 월평균(달러/트로이온스)입니다. 국내 금시장 가격·부가세·유통 프리미엄·매매 수수료는 반영되지 않습니다.
- 원화 g당 가격은 어떻게 계산하나요?
- 국제 금값(달러/트로이온스) × 같은 달 원·달러 월평균 환율 ÷ 31.1034768로 계산합니다. 월평균끼리의 곱이므로 일별 원화 금값의 월평균과는 다를 수 있습니다.
- 금은 통화량이 늘면 반드시 오르나요?
- 아닙니다. 장기 구간에서는 통화량 증가를 앞선 기간이 많지만, 통화량이 늘어나는 동안 금값이 몇 년간 내린 구간도 실제로 있었습니다. 통화량은 방향을 설명할 뿐 시점을 알려주지 않습니다.
- 한 돈은 몇 그램인가요?
- 한 돈은 3.75g입니다. 이 계산기의 원화 가격은 g 단위이므로, 돈 단위로 보려면 3.75를 곱하면 됩니다. 다만 실물 금 매매에는 세공비와 세금이 별도로 붙습니다.
- 금 ETF나 골드뱅킹 수익률과 같은가요?
- 다릅니다. 금 ETF에는 운용보수가, 골드뱅킹에는 수수료와 세금이 붙고 상품에 따라 환헤지 여부도 다릅니다. 이 계산은 국제 금값 자체의 변화만 봅니다.
다른 계산기
- 과거 돈 환산 — 그때 1억 원은 지금 통화량 기준으로 얼마일까?
- 내 자산 성장 비교 — 내 자산은 통화량이 늘어난 만큼 늘었을까?
- 미래 필요 자산 — 과거 추세가 이어진다면 5년·10년 뒤 얼마가 있어야 같은 비율일까?
- 최저임금 비교 — 최저임금은 통화량만큼 올랐을까? 이 돈은 몇 시간의 노동일까?
- 서울 아파트 가격지수 비교 — 서울 아파트 가격은 통화량보다 빨리 올랐을까?
- 주가지수 비교 — KOSPI·S&P 500·나스닥 100은 통화량과 내 자산에 비해 얼마나 움직였을까?
- 자영업 투자 비교 — 지금 창업한다면, 투자보다 앞서기 위해 매월 얼마를 남겨야 할까?